次は資産の組み合わせについて説明をするわよ。
えー、まだあんの?もういいじゃーん。
まだまだ序の口よ。保有資産の組み合わせのことをポートフォリオと表現しているんだけど、これが大事なのよ。
ポートフォリオ?それは、どう大事なわけ?
ポートフォリオは、「総資産ポートフォリオ」・「マネーポートフォリオ」・「証券ポートフォリオ」の3つに分けて資産を把握し、それを元にどのように資産を運用していくかを考えていくのよ。簡単にいうなら、リスクの回避と運用の効率を高めるための、異なる金融資産の組み合わせを考えやすくするための判断材料になるかしら。
全然簡単じゃないじゃん。なんかわけわかんないよ。
投資の前に、自分がどれだけの不動産や現金、預貯金などを持っているかというのを把握するのが大事だということよ。できたらそれを紙に書いてみるのよ。
うーん。あたしはー、預貯金なし。現金は3個の財布の中にあるだけ。それ以外の財産は……ない!
あやかくらいの年齢(27歳)なら200〜300万円くらいの預貯金があってもおかしくないはずなんだけれど……。
あっ!財産あるよ、あるある。あたしの財産は、車とバイク。それと、この美貌かなあ!
美貌はいいとして。その保有資産状況のポートフォリオの現状が把握できたら、自分の運用方法と合致しているかマネーポートフォリオ部分を円グラフなどで示して確認をしてみるの。あやか場合は、財産は自動車やバイクだから総資産ポートフォリオに含まれるもので、マネーポートフォリオではないわよ。
なんかややっこしい。
そんなこと無いわよ。やってみると結構楽しいわよ。自分の資産が今どれくらいあって、どういう形で保有しているのか一目でわかるもの。
ポートフォリオの考え方を簡単な図にしてみたからそれも見てちょうだい。
資産がある人は楽しいんじゃない?姉さんは、いっぱい持ってるんだろうしさー。
そ、そんなことないわよ。少しずつ貯めてきただけよ。塵も積もれば……ってね。それに、この歳で独身なのに、お金がないのは寂しすぎるからね。
それは言えてるねー。
そうしたら今度は目的別に必要な金額を明確にしていくの。生活に必要なお金などは、いざというときに換金できなかったり、元本が減っていては困るから、安全で流動性の高い金融商品にしておく必要があるわ。やっぱり銀行や郵便局の預貯金がいいかもしれないわね。定期的な収入がある場合は生活費の3か月分程度をめどに預貯金するように考えてね。
えー!じゃあ、あたしの夏のボーナスは預貯金に回して終わりってことー?
そうなるわね……。だって預貯金がまったく無いのなら、そうするしかないでしょう?
純白のウェディングドレスは遠いのかあ……。
預貯金のないあやかの場合は、いざというときのためにまずは預貯金。でも、あっという間に冬のボーナスが出るでしょう。そのときはもう少しワンランク上の金融商品が購入できると思うわ。
ワンランク上の金融商品ってどんなの?
そうね、例えば、元本重視型の投資信託や定期預金などがそうね。預貯金がある程度確保できていれば、今度は少し時間を置いて保有できる金融商品を選べるわよ。ただ予定のあるお金ならばきちんと保有期間を考えて投資しないといけないわ。
なんか、話聞いていたらお腹空いてきた。姉さん、もう終わりにして飲みに行こう。あたしは株とかみたいな、いかにも投資!みたいなのを期待してたんだけど、全然先の話みたいだしさー。
はいはい。具体的な商品については、また今度にしましょうか。
そうしようそうしよう!