あら、あやかがお土産なんて、どうしたの？雪が降らなければいいけど……。

ふふふ、お気遣いありがとね。ところで今日は仕事が早く終わったの？

まあ、早退なんて、学生じゃあるまいし……。お給料もらっているんだからもう少し頑張りなさい。

じゃあ、私も早めに切り上げるから適当に座っていてくれるかしら。でも、余計なことはしないでね。

あら、そんなことないわよ。仕事が出来るということはありがたいことなんだから、感謝の気持ちで仕事に取り組まなければバチがあたるわよ。

ババ臭くて悪かったわね

そんなことお安い御用よ。なにより、あやかがお金の使い方をきちんと考えるようになってくれたことが嬉しいわ。じゃあ、仕事を早めに片付けるから待っててくれる？

はいはい、分かったわよ。ひとみはお気楽主婦だけど、あやかはお気楽ＯＬね。同じ親から産まれてきたとは思えないわ。

……口の悪さは、一体誰に似たのかしら。

あやか、終わったから起きて。「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」の続きを説明してあげるわよ。

主婦の人たちがみんなお昼寝している訳じゃないのよ。ひとみやみかちゃんが特別なんだから。それに私から言わせれば、あやかもかなりのお気楽ＯＬよ。

まあ、良いわ。じゃあ始めるわよ。「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」では金融商品とはどういうものか？というところから始まって、リスク管理やポートフォリオなどの話をしたわよね。覚えているかしら？

今日は、株式や投資信託、債券や外貨預金、ＦＸなど「運用する」目的の金融商品について説明するわよ。前回よりは、ちょっと難しいかもしれないから、良く聞いといてね。

株というのは、法人登記された会社（株式会社）の株券のことを指すわ。株券は企業が資金を募り出資した人、つまり株主に対して発行する有価証券のことをいうの。
その株を買うことによって、その株を発行した会社に資金を提供したことになるから、その会社が利益を上げた場合、出資のお礼として配当金がもらえるの。それに株は取引によって値段が上下するから、購入時と売却時の差額で儲かったり、損をしたりするのよ。

確かに株取引はギャンブル性があるとも言えるわ。その会社が成功して大きくなればもちろん株の価値も上がるけれど、倒産などしてしまった場合は、株券はただの紙切れになってしまうからそれが怖いわね。
株価は需要と供給のバランスによって決まるから、比較的人気のある株というのは、その会社の将来性や成長性が期待されているということになるかしら。でもそれを見極めるのが難しいのよね。

そうね。だから、どんな企業が伸びていくかなど、様々な形で知識や情報収集をしないと株取引で儲けるのは難しいでしょうね。それに株取引にリスクは付きものだから、ゆとりのある資金がある時でないとお勧めはできないわね。

そんなことないわよ。「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」の回でも言ったけれど、定期的にお金が入るのであれば、もしもの時の為に、安全で流動性の高い預貯金などで生活費の３か月分くらい確保してあれば何とかなるわ。それにあやかは貧乏ではなくて浪費が多いの。あやかの様にお金を使っていれば誰でもお金は無くなるわ。

投資信託をごく簡単に説明すると、資産運用の専門家に資金の運用を任せ、運用成果を受け取るという金融商品ね。
具体的には、多くの投資家から資金を集め、それをひとつにまとめて大きな資金にして、資産運用の専門家が株式・債券・不動産投資などに分散投資し、投資家がその運用成果を受け取る仕組みなの。場合によっては、運用成果がマイナスになることもあるのよ。

まあ、簡単に言えばそういうことかしら。運用が成功すればお金が増えるけれど、失敗することもあることも覚えておいてね。

そんなこと言っていたら、投資なんてできないわ。どんな金融商品でも多少のリスクはつきものなんだから……。
それに、投資にまつわる金融商品は、預貯金と違って元本や利回りの保証はないのだから、商品内容を理解・確認して自分で判断するものなのよ。それができないのなら、預貯金が無難よ。

まあそうだけどね。

そうよ。外貨預金というのは、その名の通り、日本ではなく海外の通貨で預金することを言うの。

外貨預金の利点は大きく２つあるわ。
まず、日本と外国では金利が違うから、金利の高い国の通貨で預金すれば利息が多くなるという考え方。もうひとつの利点は、為替が円安に動いた場合に発生する差益。これも魅力のひとつね。

もちろんあるわよ。為替が円高に動いた場合は差損が発生するし、外貨預金は預金保険の対象外だから、万が一破綻した場合は外貨ベースでの元本の保証は無いのよ。

……あったら、みんなしてるわよね。

じゃあ、債券なんてどうかしら？
債券というのは、国や地方公共団体・政府関係機関などが資金を調達する際に、債券・債務の内容を券面上に実体化させて発行する有価証券のことをいうわ。

国債や地方債、社債が債券にあたるわね。ただし、個人で購入できる債券はそれほど種類が多いわけではないわ。債券は有価証券だけれど、株式と違って配当はない代わりに利息がつくわ。平たく言えば、債券とは、返済の義務がある借金のようなものね。

ないこともないけどね。最近注目を浴びているＦＸ（外国為替証拠金取引）という外貨取引があるわ。

他の外貨商品に比べて、小さな資金で始められ、取引コストが低いのが特徴なの。ＦＸは、株式の信用取引と同じで10万円を証拠金として預けることで、約10倍の取引が出来るのよ。

そうね、簡単に言えば、少ない資金で大きく運用出来て、短期間で数十万円や数百万円も増やすことも可能な外貨取引なのよ。

でも、ハイリターンもあればハイリスクもある金融商品なの。もちろん元本が保証されている訳でもないから０円になる可能性もあるわ。

私もちょっと自信がないから、これはしっかり勉強してから挑戦してみるわ。
この間テレビで見たんだけれど、ＦＸでかなり儲かっている主婦など結構いるみたいよ。最近はインターネットでいつでもできるからね。

ひとみはお金に関してはシビアだから、リスクが高い時点で挑戦しないんじゃないかしらね。

何言ってるの！あやかと違って派手な結婚式はしないつもりだから、結婚資金くらいならきちんと貯蓄してあるわよ。
つまり、私の場合は「マネーポートフォリオ」は十分あるから、そろそろ「証券ポートフォリオ」で老後の資産を増やしてみようかなって思っているの。

そ、そういうことになるわね。

まあ、あせらないのが一番よ。お互いゆっくり考えましょう。

……。

もうそんな時期になったのね。私はボーナスなんてないから、会社員のあやかはボーナスがあって羨ましいわ。それでボーナスがどうしたの？

やっと無駄遣いをやめる気になってくれたのね！……でもつい最近まで「貯金なんて面倒」とか言っていたのに、どうしたの？

あ、あやか……、私、嬉しくて涙が出てしまいそうよ……。

結局そうなるのね……。でも、わかったわ！私もちょっと金融商品を購入してみようと考えていたから、あやかも挑戦してみたらどうかしら？

私もそんなに詳しくはないけど、わかる範囲で説明してあげるから、少し考えてみたらどうかしら。

そんな心構えじゃだめよ。まずは、投資・金融商品とはどういうものかということから説明からするわよ。

でも、どういうものか分からなければ、購入しようと思わないでしょう？

そんなんじゃだめよ。金融商品というのは、商品によってはリターンが大きい分、リスクも高い商品なんだから、きちんと理解してからでないと痛い目に遭うわよ！まして自己責任なんだから！

日常生活では、物やサービスを購入するというお金の使い方をすることがほとんどよね。それとは違って、お金を預ける、備える、運用するという使い方もあるの。この３種類のお金の使い道のために購入する商品のことをまとめて金融商品と呼んでいるのよ。具体的には、銀行・証券会社・保険会社などが取り扱っている金融関連の商品のことになるわね。

そうなるわね。では、３つの方法と商品の具体例について説明していくわよ。

まずは預けるという方法に適した金融商品には預金や貯金があるわ。これは金額に関わらず多くの人がしていることよね。

次に備えるという方法は、あやかの言うとおり保険があるわね。これは将来、予測できない出来事が生じることによって、支出が増えたり、収入が減ったり、場合によっては病気や事故で亡くなってしまうこともあるわよね。そういう時のために、保険という金融商品を購入して、もしもの時のために備えておくの。

もしもの時に備える保険としては、例えば、医療保険や終身保険、自動車保険なんかが分かりやすいわね。働き盛りのお父さんや、自動車を運転する人には欠かせないものでしょう？

自分が悪くなくてもお互いが走行しているときの事故は、多少の過失割合が出てしまう場合が多いから、あやかも気をつけてね。

最後に運用するという方法は、基本的にはすぐに使うことのないお金、つまり余裕のあるお金を預貯金や保険よりも少し積極的に活用して、リターンを増やしたい場合の方法よ。例えば、投資信託や株式、国債、外貨預金、ファンドなどへの投資がそうね。

ちょっと待って。投資は、リターンがあるけれどリスクもあるものなの。商品によっては元本がなくなってしまうケースもあるわ。だからしっかりと商品のことを理解してからでないと、後で痛い目を見ることになるのよ。

必ずしもそうとは限らないわ。投資した元本よりも減ってしまうケースもあるし、逆に大きく増えるケースもあるの。それが投資という金融商品なのよ。

でもそんなに難しく考える事はないわ。しっかりとリスク管理をすることによって、金額が減ってしまうリスクを軽減することができるのよ。

投資する際のリスク管理のポイントは３つあるのよ。

第一に、ひとつの商品のみに投資するのではなく、複数の商品に分散して投資することが挙げられるわね。景気拡大やインフレ・デフレ等の経済状況の変化に強い商品や、経済状況に左右される商品もあるの。そういう状況に局面したときでも資産を分散して投資しておくことによって、リスクを抑えることが可能になるということよ。

……まあ、似たような感じかしらね。

二つ目は、金融商品によっては長期間保有することも大事な商品もあるの。長い時間をかけて運用することによって、短期的な市場変動の影響を小さくすることが出来るから、リスクが小さくなり、安定してくるということね。

性格の問題じゃないんだけれどね。最後の三つ目は、同じ金融商品でも投資する時期をずらすことね。それにハイリスク、ハイリターンの商品には余裕のある資金で投資することね。予定のあるお金の場合はちょっとやめておいた方がいいかもしれないわ。