皆さん、こんにちは。バーチャルFPたまきです。 いつも「バーチャルFPたまきの保険入門」をご覧いただきまして、ありがとうございます。
さて、数ヶ月前に大きなニュースとなった「保険金不払い問題」や「保険料取りすぎ問題」を覚えていますか?
その保険料取りすぎ問題の再発防止策として、各損害保険会社では、火災保険の新規契約・契約更改時にチェックシートによる契約内容の確認を徹底する体制を導入しました。
具体的には、対面でお客様と代理店が同じチェックシートを見ながら、契約内容の確認や重要な項目の説明をしたり、分からないことはその場で説明をします。
現在は火災保険だけですが、今後は他の損害保険分野でも、このチェックシートによる確認体制が導入されると見られています。
チェックシートによる確認体制の導入により、当サイトの監修をしていただいているウィルインシュアランスカンパニーさんの保険代理店業務が、大変忙しくなっているそうです。
「バーチャルFPたまきの保険入門」では、難しいと思われがちな保険を、できるだけ分かりやすく解説し、より身近に感じてもらうために保険コラムを制作してきました。正しい情報をお伝えするために、現役のプロ保険代理店であるウィルインシュアランスカンパニーさんに監修していただいてきましたが、それも難しい状況です。
そのため、当サイトは2007年7月16日より、コラムの更新を一時休止する運びとなりました。コラムの更新再開は半年後の予定です。
急なお知らせですが、ご理解下さいませ。
今まで、温かく見守って下さった皆さん、本当にありがとうございました。それでは、半年後にお会いしましょう!
あ、それともうひとつ。これまでにコメントを投稿してくださった方、サイトをご紹介いただいた方、トラックバックを送って下さった方、ありがとうございました。
投稿していただいたご意見、アンケートや企画の案などは、コラム更新再開のときに参考にさせていただきます。コラム更新休止中も、ご意見フォームは解放していますので、お気軽に投稿してくださいね!
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姉さん、この間はごちそーさま。はい、これおみやげのワイン。
あら、あやかがお土産なんて、どうしたの?雪が降らなければいいけど……。
あのねー、あたしだってたまには、気を利かすわよ?だってこの間の食事は2人で2万円近くかかったし、その上、姉さんの家に泊めてもらって、洋服まで借りっぱなしだし、当たり前じゃん。ま、そのワインは貰い物だけどさ。
ふふふ、お気遣いありがとね。ところで今日は仕事が早く終わったの?
そうじゃないけど、何か寝不足で調子悪かったから、早退してきた。
まあ、早退なんて、学生じゃあるまいし……。お給料もらっているんだからもう少し頑張りなさい。
わかったってばー。次から頑張るって、次からー。
じゃあ、私も早めに切り上げるから適当に座っていてくれるかしら。でも、余計なことはしないでね。
はいはい。でもさ、こんな良い日はツーリングでも行きたくなるよ。何か仕事してんのばからしくなっちゃう。
あら、そんなことないわよ。仕事が出来るということはありがたいことなんだから、感謝の気持ちで仕事に取り組まなければバチがあたるわよ。
やだー。その言い方ババ臭い。
ババ臭くて悪かったわね
でもさ、前回の「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」のときに、金融商品のことを色々教わったじゃん。考えて見ると結構面白いかもしんないから、続き教えてくんない?
そんなことお安い御用よ。なにより、あやかがお金の使い方をきちんと考えるようになってくれたことが嬉しいわ。じゃあ、仕事を早めに片付けるから待っててくれる?
OK、パパッと終わらせてよ。その隙にソファで寝てっから終わったら起こして。
はいはい、分かったわよ。ひとみはお気楽主婦だけど、あやかはお気楽OLね。同じ親から産まれてきたとは思えないわ。
何、ブツブツ言ってんの?ボケるには早いよ?
……口の悪さは、一体誰に似たのかしら。
あやか、終わったから起きて。「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」の続きを説明してあげるわよ。
ふあー、良く寝たー。ひとみ姉やチビッコはいつもこんなことしてんだ。お気楽主婦はいいよねー。あたしも主婦したいー。
主婦の人たちがみんなお昼寝している訳じゃないのよ。ひとみやみかちゃんが特別なんだから。それに私から言わせれば、あやかもかなりのお気楽OLよ。
何言ってんのー!あたしはバリバリのキャリアウーマンじゃん。あの2人と一緒にしないでよね。
まあ、良いわ。じゃあ始めるわよ。「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」では金融商品とはどういうものか?というところから始まって、リスク管理やポートフォリオなどの話をしたわよね。覚えているかしら?
当たり前じゃん。だいたい覚えてるよ。
今日は、株式や投資信託、債券や外貨預金、FXなど「運用する」目的の金融商品について説明するわよ。前回よりは、ちょっと難しいかもしれないから、良く聞いといてね。
まかしといてー。
株というのは、法人登記された会社(株式会社)の株券のことを指すわ。株券は企業が資金を募り出資した人、つまり株主に対して発行する有価証券のことをいうの。
その株を買うことによって、その株を発行した会社に資金を提供したことになるから、その会社が利益を上げた場合、出資のお礼として配当金がもらえるの。それに株は取引によって値段が上下するから、購入時と売却時の差額で儲かったり、損をしたりするのよ。
なんか、儲かるとか損するとか、ギャンブルみたいよね。
確かに株取引はギャンブル性があるとも言えるわ。その会社が成功して大きくなればもちろん株の価値も上がるけれど、倒産などしてしまった場合は、株券はただの紙切れになってしまうからそれが怖いわね。
株価は需要と供給のバランスによって決まるから、比較的人気のある株というのは、その会社の将来性や成長性が期待されているということになるかしら。でもそれを見極めるのが難しいのよね。
じゃあ、先見の明がないとだめってことじゃん。
そうね。だから、どんな企業が伸びていくかなど、様々な形で知識や情報収集をしないと株取引で儲けるのは難しいでしょうね。それに株取引にリスクは付きものだから、ゆとりのある資金がある時でないとお勧めはできないわね。
じゃあさ、株や投資なんて金持ちじゃないとできないじゃーん!あたしみたいな貧乏人はお断りってこと?
そんなことないわよ。「資産運用入門〜投資の前に資産を把握しよう」の回でも言ったけれど、定期的にお金が入るのであれば、もしもの時の為に、安全で流動性の高い預貯金などで生活費の3か月分くらい確保してあれば何とかなるわ。それにあやかは貧乏ではなくて浪費が多いの。あやかの様にお金を使っていれば誰でもお金は無くなるわ。
だから、節約してお金貯めようとしてるじゃん。
最近、投資信託って、良く聞く気がするんだけど、一体何なの?
投資信託をごく簡単に説明すると、資産運用の専門家に資金の運用を任せ、運用成果を受け取るという金融商品ね。
具体的には、多くの投資家から資金を集め、それをひとつにまとめて大きな資金にして、資産運用の専門家が株式・債券・不動産投資などに分散投資し、投資家がその運用成果を受け取る仕組みなの。場合によっては、運用成果がマイナスになることもあるのよ。
要するに、投資信託ってのは、人にお金を預けて、あたしの代わりにその人に運用してもらう金融商品ってこと?
まあ、簡単に言えばそういうことかしら。運用が成功すればお金が増えるけれど、失敗することもあることも覚えておいてね。
あたしのお金減らしたら、ただじゃ済ませないわよ。
そんなこと言っていたら、投資なんてできないわ。どんな金融商品でも多少のリスクはつきものなんだから……。
それに、投資にまつわる金融商品は、預貯金と違って元本や利回りの保証はないのだから、商品内容を理解・確認して自分で判断するものなのよ。それができないのなら、預貯金が無難よ。
だって、預金したって金利が低いんだから全然お金増えないしさー。増やすためにはやっぱ投資するのが近道っぽいじゃん。
まあそうだけどね。
外貨預金の外貨ってさ、ドルとかユーロみたいな外国のお金のことよね?
そうよ。外貨預金というのは、その名の通り、日本ではなく海外の通貨で預金することを言うの。
外貨預金の利点は大きく2つあるわ。
まず、日本と外国では金利が違うから、金利の高い国の通貨で預金すれば利息が多くなるという考え方。もうひとつの利点は、為替が円安に動いた場合に発生する差益。これも魅力のひとつね。
これは簡単そうでいいじゃん。……で、リスクってあんの?
もちろんあるわよ。為替が円高に動いた場合は差損が発生するし、外貨預金は預金保険の対象外だから、万が一破綻した場合は外貨ベースでの元本の保証は無いのよ。
えー!リスクでかいじゃん!世の中にはリスクの無い投資ってないのー?
……あったら、みんなしてるわよね。
確かに。
じゃあ、債券なんてどうかしら?
債券というのは、国や地方公共団体・政府関係機関などが資金を調達する際に、債券・債務の内容を券面上に実体化させて発行する有価証券のことをいうわ。
例えばどういうものがあるの?
国債や地方債、社債が債券にあたるわね。ただし、個人で購入できる債券はそれほど種類が多いわけではないわ。債券は有価証券だけれど、株式と違って配当はない代わりに利息がつくわ。平たく言えば、債券とは、返済の義務がある借金のようなものね。
うーん、むずかしそーじゃん。しかも借金とか……。聞いてるだけで頭痛くなってきたからパス。
なんかさー、こう宝くじとかみたいに一攫千金が狙える金融商品ってないの?
ないこともないけどね。最近注目を浴びているFX(外国為替証拠金取引)という外貨取引があるわ。
他の外貨商品に比べて、小さな資金で始められ、取引コストが低いのが特徴なの。FXは、株式の信用取引と同じで10万円を証拠金として預けることで、約10倍の取引が出来るのよ。
何?全然わかんないんだけど。
そうね、簡単に言えば、少ない資金で大きく運用出来て、短期間で数十万円や数百万円も増やすことも可能な外貨取引なのよ。
それって相当すごいじゃん。
でも、ハイリターンもあればハイリスクもある金融商品なの。もちろん元本が保証されている訳でもないから0円になる可能性もあるわ。
じゃあ、あたし、やんなーい。
私もちょっと自信がないから、これはしっかり勉強してから挑戦してみるわ。
この間テレビで見たんだけれど、FXでかなり儲かっている主婦など結構いるみたいよ。最近はインターネットでいつでもできるからね。
インターネットでできるんなら、ひとみ姉が好きそうだよね。
ひとみはお金に関してはシビアだから、リスクが高い時点で挑戦しないんじゃないかしらね。
あー、それ言えてる。
でもさ、金融商品って言ってもいろいろとあるんだね。で、姉さんは何で金融商品を買おうって思ったの?結婚資金?
何言ってるの!あやかと違って派手な結婚式はしないつもりだから、結婚資金くらいならきちんと貯蓄してあるわよ。
つまり、私の場合は「マネーポートフォリオ」は十分あるから、そろそろ「証券ポートフォリオ」で老後の資産を増やしてみようかなって思っているの。
あー、そっか。じゃ、あとは結婚相手を探すだけじゃん。
そ、そういうことになるわね。
姉さんは、お金はあるけど相手がいないし。あたしは、相手は適当にいるけどお金がないし。世の中、上手くいかないもんだねー。
まあ、あせらないのが一番よ。お互いゆっくり考えましょう。
っていうか、姉さんはゆっくりし過ぎなの。
……。
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会社を設立するためや、資金調達を目的として株式会社が発行する有価証券のことです。
資産運用の専門家に資金の運用を任せ、運用成果を受け取るという金融商品のことです。
日本と外国で金利が違うことを利用して、外国の通貨で預金する金融商品です。 ただし、預金保険の対象外なので、万が一破綻した場合は外貨ベースでの元本の保証はありません。
国や地方公共団体などが資金を調達する際に、債券・債務の内容を券面上に実体化させて発行する有価証券のことです。
少額の証拠金を業者に預けることで、その数十倍の元本があると想定して外国通貨を売買する取引のことです。
今回のアンケートは「2007年夏のボーナスの使い道は?」です。 など……ぜひコメントも添えて投票してくださいね!
投票したい項目を選んで、投票ボタンを押すだけで投票完了ですので、お気軽にどうぞ!
※コメントは記入しなくても投票できます。投票されたコメントは公開する可能性がありますのでご了承下さい。
DISALLOWED (VOTE)アンケート:今後どんなジャンルのコラムを読みたいですか? (有効回答数 80 票) |
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投資(株・国債など) | 20票 | 25% |
貯蓄(預貯金・積立など) | 13票 | 16% |
個人向けの節税 | 13票 | 16% |
自動車保険 | 10票 | 13% |
生命保険(終身・定期保険など) | 7票 | 9% |
医療保険(病気になったときの保障) | 7票 | 9% |
傷害保険(日常でのケガの保障) | 1票 | 1% |
その他 | 9票 | 11% |
たまきです。アンケートの結果発表です。
前々回のアンケートでは「今後どんなジャンルのコラムを読みたいですか?」というアンケートでした。 皆さん、投票ありがとうございました。
それでは、投票してくれた人のコメントをいくつかご紹介しますね。
投資(株・国債など)(2007-06-04 17:49:32) - やっぱり、お金は多いほうがいい。でも、若いうちから大掛かりに投資するのは難しいので、まだ収入の低い若者でも出来る小口の投資など、やってもらえると参考になります。
同じようなコメントをいくつかいただいています。
資産運用入門〜投資の前に資産を把握しようの回で説明していますが、
まずは流動性の高い預貯金からスタートしてくださいね。
余裕ができたら、今回説明したような「運用する」という目的の金融商品をご検討下さい。
個人向けの節税(2007-06-04 01:29:17) - 意外に無駄に払ってる税金が多いような気がするので、是非節税ネタを。
会社員の方なら、確定申告をして税金の還付を受けるのが良いのではないでしょうか。
確定申告に関連するコラムもぜひ読んでみて下さいね。
自動車保険(2007-06-07 08:34:13) - 最近免許を取ったので少し興味があります たまきさんは若いですよたまきさん
うふふ。ありがとうございます。
自動車保険に関連するコラムは「自動車保険 特集」をご覧下さい。
ダイレクト販売(インターネット通販タイプ)の自動車保険の事例としては、チューリッヒの自動車保険 特設ページもご一緒にどうぞ。
生命保険(終身・定期保険など)(2007-06-06 22:31:49) - また4人同時に登場させて下さい。その方が楽しいです。
4人で話をすると、それぞれが自由に会話をしてしまうので、コラムとしてまとまらないこともあります……。
その他(2007-06-03 10:21:17) - あ、こっちか(汗)。今回の4コマはたまきさんとの微妙な力関係が出ていて秀逸(笑)。さてアンケート案ですが、「雨の続く梅雨。あなたの過ごし方は?」??ってのを私が聞きたい(爆)。休日の雨って、気力がそがれちゃうもので……。
アンケート案ありがとうございました。
それにしても今年は空梅雨ですね。
水不足が懸念されている地域もあるようですが、皆さんの地域ではいかがですか?
今回のアンケートは「2007年夏のボーナスの使い道」についてです。
皆さん、お待ちかねのボーナスの季節がやってきました。景気も回復傾向でボーナス増額……という人もいるのではないでしょうか? ぜひコメントも添えて投票してくださいね。2007年7月16日まで!たくさんの投票をお待ちしています!→アンケートフォーム
「コラムで○○を取り上げて欲しい」、「アンケートで○○について聞いて欲しい」や、その他にもこのサイトに関する要望や質問などは下のご意見フォームか、アンケートのコメント欄から投稿してくださいね。 アンケート結果に対するご意見などもお待ちしています。特にアンケートの案を絶賛募集中!です。
第58回のコラムはいかがでしたか?コラムで取り扱って欲しい内容や、アンケートのご要望、その他このサイトに関するご意見・ご質問などは下のご意見フォームから投稿してください。(※投稿していただいたご意見フォームの内容はこのページには表示されません)
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エイプリルフール終了いたしました。2007年のエイプリルフールページは以下からどうぞ。
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あのさー、もうすぐ夏のボーナスが出るじゃーん。
もうそんな時期になったのね。私はボーナスなんてないから、会社員のあやかはボーナスがあって羨ましいわ。それでボーナスがどうしたの?
この前、姉さんに「お金の使い方をきちんと考えなさい」って言われたでしょー?だから、試しにお金を貯めてみようかなーって思ってさ。
やっと無駄遣いをやめる気になってくれたのね!……でもつい最近まで「貯金なんて面倒」とか言っていたのに、どうしたの?
最近やたらと、会社の同期とか友だちがどんどん寿退社していくわけよー。そんで、結婚費用の話を聞くと結構かかるって言うし。どうせ結婚すんならパーっと派手な式挙げたいじゃん?それなら今から貯めておけばいいかなーと思ってさ。それに、結婚するときに父さんや母さんにあまり負担掛けたくないじゃん?
あ、あやか……、私、嬉しくて涙が出てしまいそうよ……。
あたしがお金貯めるって言ったくらいで泣くことないじゃん!っていうかさ、普通の預貯金じゃつまんないじゃん。何かこう万馬券とか宝くじみたいにドカーンと増えるものとか、そういうのを教えてよ!
結局そうなるのね……。でも、わかったわ!私もちょっと金融商品を購入してみようと考えていたから、あやかも挑戦してみたらどうかしら?
でも金融商品って全然わかんないんだけど。
私もそんなに詳しくはないけど、わかる範囲で説明してあげるから、少し考えてみたらどうかしら。
OK。じゃあ、どういうのが簡単に稼げるのか教えて!
そんな心構えじゃだめよ。まずは、投資・金融商品とはどういうものかということから説明からするわよ。
えー。そんなとこから話すの?めんどくさすぎー。
でも、どういうものか分からなければ、購入しようと思わないでしょう?
……まあ、そうだけどさ。あたしは、姉さんに丸投げしようと思っていたからなー!
そんなんじゃだめよ。金融商品というのは、商品によってはリターンが大きい分、リスクも高い商品なんだから、きちんと理解してからでないと痛い目に遭うわよ!まして自己責任なんだから!
はいはい、分かりましたよーだ。
日常生活では、物やサービスを購入するというお金の使い方をすることがほとんどよね。それとは違って、お金を預ける、備える、運用するという使い方もあるの。この3種類のお金の使い道のために購入する商品のことをまとめて金融商品と呼んでいるのよ。具体的には、銀行・証券会社・保険会社などが取り扱っている金融関連の商品のことになるわね。
じゃあ保険も金融商品に入るってこと?
そうなるわね。では、3つの方法と商品の具体例について説明していくわよ。
まずは預けるという方法に適した金融商品には預金や貯金があるわ。これは金額に関わらず多くの人がしていることよね。
あたしはしていないけどねー。
次に備えるという方法は、あやかの言うとおり保険があるわね。これは将来、予測できない出来事が生じることによって、支出が増えたり、収入が減ったり、場合によっては病気や事故で亡くなってしまうこともあるわよね。そういう時のために、保険という金融商品を購入して、もしもの時のために備えておくの。
もしもの時に備える保険としては、例えば、医療保険や終身保険、自動車保険なんかが分かりやすいわね。働き盛りのお父さんや、自動車を運転する人には欠かせないものでしょう?
さすがのあたしも自動車保険は欠かせないよー。あたしの運転技術じゃ事故は絶対しないと思うけど、最近運転が下手なドライバーが多いし、万が一ってこともあるしさ。
自分が悪くなくてもお互いが走行しているときの事故は、多少の過失割合が出てしまう場合が多いから、あやかも気をつけてね。
わかってるってばー。
最後に運用するという方法は、基本的にはすぐに使うことのないお金、つまり余裕のあるお金を預貯金や保険よりも少し積極的に活用して、リターンを増やしたい場合の方法よ。例えば、投資信託や株式、国債、外貨預金、ファンドなどへの投資がそうね。
じゃあ、これからやろうとすることはこの投資をするってことだよね。それってすっごい儲かるんでしょ?うわー、楽しみー!
ちょっと待って。投資は、リターンがあるけれどリスクもあるものなの。商品によっては元本がなくなってしまうケースもあるわ。だからしっかりと商品のことを理解してからでないと、後で痛い目を見ることになるのよ。
じゃあさ、あたしのボーナス全部が無くなっちゃう可能性もあるってこと?
必ずしもそうとは限らないわ。投資した元本よりも減ってしまうケースもあるし、逆に大きく増えるケースもあるの。それが投資という金融商品なのよ。
えー、なんかもっと簡単にできるもんだと思ってたのにー。がっかりだー。
でもそんなに難しく考える事はないわ。しっかりとリスク管理をすることによって、金額が減ってしまうリスクを軽減することができるのよ。
さっきからリスク管理って言ってるけど、要するにどうすんの?
投資する際のリスク管理のポイントは3つあるのよ。
第一に、ひとつの商品のみに投資するのではなく、複数の商品に分散して投資することが挙げられるわね。景気拡大やインフレ・デフレ等の経済状況の変化に強い商品や、経済状況に左右される商品もあるの。そういう状況に局面したときでも資産を分散して投資しておくことによって、リスクを抑えることが可能になるということよ。
それ何となくわかるかなー。あたし、財布を3個使ってるんだけど、1個の普段用の財布が空になっても、あと2個ある「足りなくなった時用の財布」と「超ヤバイ時用の財布」にお金が入って入れば安心するもん。
……まあ、似たような感じかしらね。
二つ目は、金融商品によっては長期間保有することも大事な商品もあるの。長い時間をかけて運用することによって、短期的な市場変動の影響を小さくすることが出来るから、リスクが小さくなり、安定してくるということね。
あたし気が短いから、長期運用ってのは苦手かもなー。
性格の問題じゃないんだけれどね。最後の三つ目は、同じ金融商品でも投資する時期をずらすことね。それにハイリスク、ハイリターンの商品には余裕のある資金で投資することね。予定のあるお金の場合はちょっとやめておいた方がいいかもしれないわ。